Ипотека Альфа банка: условия и порядок оформления ипотечного займа

Приветствую, дорогие читатели! В одной из прошлых статей я рассказывал про карту 100 дней без процентов от Альфа банка, а сегодня на повестке ипотека Альфа банка и ее условия в 2020 году. А так же расскажу, как получить и рефинансировать ипотечный займ. Значительная доля семей, задумываются о приобретении жилья с помощью кредитования. Чтобы сделка была максимально выгодной, обязательно прочитайте данную статью, она поможет вам подобрать для себя оптимальное предложение и сэкономить на процентах.

Продукты ипотечного кредитования в Альфа-банке

Альфа на сегодняшний день входит в число самых надежных банков России. Гражданам России, Украины и Республики Беларусь банк предлагает следующие виды ипотечного кредитования:

Построенное жилье

Рынок вторичного жилья имеет великое количество предложений на любой вкус. Покупая готовое жилье, есть большой шанс сэкономить, при этом жилище по качеству не будет уступать новому. При этом практически сразу можно заехать в объект недвижимости не дожидаясь этапов строительства. При таком способе ипотечного кредитования жилье будет находиться в залоге у банка, до момента завершения обязательств.

Альфа-Банк предоставляет:

• кредитование до 30 лет;
• до 50 миллионов рублей заемных средств;
• предоплата 15% от цены жилища.

Альфа на сегодняшний день входит в число самых надежных и популярных банков России. Гражданам России, Украины и Республики Беларусь банк предлагает следующие виды ипотечного кредитования:

Жилье на стадии возведения

Если вы желаете построить свой дом начиная с самого нуля, т.е. с голых стен, тогда данное предложение для вас. Условия программы аналогичны с предыдущим вариантом:

• срок кредита варьируется от 1 года вплоть 30 лет;
• наибольшая сумма кредитования — 50 миллионов рублей;
• минимальный размер первого взноса составляет 15%.

В Альфа-Банке есть опция “Кредит по паспорту”, при ее использовании первый взнос должен быть не менее 50%, а максимальная сумма заемных средств — 30 миллионов.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Цель рефинансирования ипотечных кредитов, т.е. переход ее из иного банка, является снижение ключевой ставки и понижение ежемесячно платежной суммы. С помощью рефинансирования увеличивается или уменьшается срок кредита, изменить валюту кредита.

Альфа-Банк анонсирует пункты:

• сумма меньше 50 миллионов рублей, как и в прошлых программах;
• пониженный процент кредитования от 8,9% годовых;
• срок погашения менее 30 лет.

Договор на заключение рефинансирования можно подать только если вами СТРОГО соблюдены следующие требования:

• не нарушены условия договора и нет просрочек платежа по переводимому кредиту;
• договор заключен более 6 месяцев назад;
• вы являетесь собственником недвижимости;
• кредит ранее не финансировался;
• хорошая кредитная история.

Кредит под поручительство вашей недвижимости.

Под поручительство вашей имеющейся недвижимости вы можете приобрести квартиру, дом с прикрепленным к нему земельным участком, апартаменты. Также сделать ремонт или обустроить дорогостоящей бытовой техникой.

По данной программе Банк выдвигает следующие пункты:

• срок кредита менее 30 лет;
• сумма кредита не превышает 600 тысяч рублей;
• количество заемных средств должен соответствовать 60% цены залогового имущества;

Данную сделку можно оформить без необходимости отчета о целевом использовании заемных средств, в таком случае сумма займа составит до 50% залоговой стоимости.

Процентная ставка по ипотеке

Процент на ипотеку по той или иной программе зависит от некоторых факторов, например, статус заемщика, оформление/несогласования страхования, величины первоначального взноса.

Базовая ставка кредиту на ипотечное кредитование — 6,69%

При расчете на конкретную ставку следует учитывать следующие надбавки:

• +0,5% если оформление ипотеки происходит по паспорту + еще один документ;
• +0,5% если недвижимость приобретается для коммерческих целей;
• + 2% при отказе от услуги страховки жизни;
• +2% при отказе от услуги страховки титула;
• +1% при оформлении ипотечного кредитования на частный дом или землю;
• +0,5% если сумма займа больше рефинансируемых.

Таким образом можно сосчитать, что если покупать вторичное жилье используя только два документа, но при условии покупки страхования, ставка будет — от 10,29%, на новостройку при стандартных условиях от 9,29%.

Хочу отметить, что у банка существуют партнеры, при сотрудничестве с которыми, банк дает базовый процент ипотеки — от 8,9%.

Зарплатный клиент Альфа-Банка

Клиенты, которые получают свою заработную плату на дебетовую карту в Альфа-Банке имеют особые привилегии, по сравнению с обычными заемщиками:

• более лояльное отношение со стороны Банка при одобрении заявки;
• снижение процентной ставки на ипотечное кредитование на 0,3% от базовой;
• сокращенный список необходимых документов;
• минимальное время принятия решения Банком.

Ипотечный калькулятор Альфа банка

Для более наглядной картины, каждый будущий заемщик может воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Альфа-Банка. Эта функция позволит определить величину процентной ставки и ежемесячной суммы платежа.

Список необходимых документов для ипотеки

Для одобрения банком решения о выдаче ипотечном кредите, нужно иметь следующие документы:

• паспорт;
• анкета-заявка;
• справка с места работы;
• документы на залоговую недвижимость;
• СНИЛС;
• ИНН;
• военный билет, для мужчин старше 27 лет;
• в случае если заемщик является владельцем бизнеса, то необходимы банковская выписка, документы подтверждающие регистрацию, финансовая отчетность.

Порядок оформления ипотечного займа

Заключение договора по ипотечному кредитованию в Альфа-Банке подразумевает данные этапы:

• подбор недвижимости, которая будет оформлена в ипотечное кредитование;
• подписание предварительного договора купли-продажи;
• подписание договора на ипотеку и подбор необходимого пакета документов;
• оплата аванса на счет продавца от банка;
• регистрация договора в МФЦ;
• перечисление безналичным путем остатка стоимости недвижимости с помощью ипотеки;
• передача в банк закладной на приобретенное жилье.

При подборе жилья, необходимо предупредить продавца, что покупка будет оформляться с использованием ипотечных средств.

Обращение на кредит подается при помощи онлайн сервиса или при визите в ближайшее отделение банка. Время заключения ипотечной сделки с момента подачи заявления, не более 3-4 недель.

Требования к заемщику

Выше уже писалось, в первую очередь заемщик должен иметь следующее гражданство — Россия, Украина, Республика Беларусь. Если вы являетесь гражданином иных государств, банк не одобрит кредитование.

Наряду с данными требованиями, нужно соответствовать следующему:

• возраст заемщика на момент подачи заявки обязан быть более 21 года;
• с учетом срока кредитования, возраст на момент погашения не достигает 70 лет;
• трудовой стаж в целом составляет 1 год;
• стаж работы на настоящем месте, обязан достигать 4-х месяцев;
• существование до 3-х созаемщиков;
• не обязательное требование — регистрация по месту жительства или пребывания;
• положительная история по кредитованию.

При наличии просрочек платежа и отрицательной кредитной истории, большая вероятность в том, что банк отклонит заявку.

Требования к объекту недвижимости

Альфа-Банк выдвигает следующие требования к приобретаемой недвижимости  в ипотеку:

• износ здания, в котором приобретается жилье обязан быть менее 65%;
• здание не стоит в планах на снос и нет в списке по программе реновации;
• объект недвижимости подключен к канализационной сети и системе водоснабжения;
• квартира не имеет незарегистрированных перепланировок и переоборудований;
• полные требования можно изучить по ссылке.

Страхование при заключении ипотеки

Страхование при подписании сделки делится на 2 типа:

• обязательное;
• добровольное.

Так обязательно страхованием является страхование недвижимости, такое страхование убережет жилья от утраты или ущерба.

Добровольное страхование заемщика, оформляется только по желанию клиента. Альфа-Банк, стимулируя оформить данное страхование повышает процентную ставку.

Банк советует пользоваться службой Альфастрахования.

Преимущества ипотеки от Альфа-банка

У любых программ существуют как плюсы так и минусы, но я хочу рассказать о преимуществах ипотеки от Альфа-Банк.

1. Оформление в режиме онлайн. В отделение вам нужно прийти только для заключения договора.
2. Внесрочное погашение кредита, исключающее походы в банк. В мобильном приложении от Альфа-Банк или интернет-банке.
3. Предварительное решение всего лишь за минуту.
4. Лидирующее положение и надежность организации.
5. Гибкие условия предоставления и пользования ипотекой.
6. Поощрения для всех зарплатных клиентов.
7. Минимальные пакет документов.

Погашение ипотечного кредита Альфа банка

Оплата ипотеки по заключенному договору происходит равными долями в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком платежей, который является приложением к договору.

Способы внесения ежемесячного платежа:

• с помощью интернет-банк, без посещения банка;
• через мобильное приложение;
• через кассу Альфа-Банк;
• через сторонние банки;
• через банкоматы/терминалы.

Согласно договора, при нарушении сроков уплаты кредита, банк будет взимать неустойку за каждый день просрочки.

Альфа-банк предусмотрел досрочное погашение кредита. Для этого необходимо заранее оповестить кредитное учреждение о желании закрыть ипотеку раньше заявленного срока. Оформить заявление с указанием даты платежи о величине вносимой суммы. При таком варианте можно выбрать: либо уменьшить срок кредитования, либо уменьшить ежемесячный платеж.

Для погашения задолженности вы также можете использовать материнский капитал. Для этого обратитесь в Пенсионный фонд РФ по месту регистрации. Там же можно узнать реестр необходимых документов.

Заключение

Если в вашем городе открыт филиал группы учредительных организаций “Альфа-Банк”, то без сомнения обратитесь в него. Помимо лояльных условий, вы встретите доброжелательный персонал, который к каждому клиенту относится как к уникальному, и обязательно предоставит условия, которые вам интересны и необходимы.

Если вы являетесь клиентом Альфа-Банк напиши в комментариях свой опыт работы с ним. Ставь лайк и поделись статьей с друзьями!