Приветствую! Современную жизнь сложно представить без использования банковских карт. Наверняка, у вас в кошельке сейчас найдется даже не одна, а сразу нескольких карточек. Возможно, некоторые из них кредитные, а другие дебетовые. Чем они отличаются?
Всего существует три основных вида карт: дебетовые, кредитные и предоплаченные. Дебетовые также называются расчетными, о них и пойдет речь в этой статье.
Расчетные финансовые инструменты в виде пластиковых карт играют важную роль в нашей жизни. Они доступны всем слоям населения, независимо от возраста, пола, материального достатка. Банки борются за своих клиентов, предлагая им более выгодные условия использования дебетовых карт по сравнению с конкурентами. Предлагаются различные бонусы и привилегии. В разнообразии этих фишек трудно разобраться и понять истинную выгоду.
Что такое дебетовая карта, ее отличия от кредитной
Дебетовой картой называется финансовый инструмент, используемый для оплаты товаров и услуг. Оплата производится теми деньгами, которые находятся на счету, и не могут превысить их лимит. Если деньги закончились, следует пополнить счет, иначе товар не сможет быть оплачен.
Слово «дебет» переводится как «нам должны». Это значит, что банк, который взял у нас эти деньги, обязан вам предоставить любую сумму из вашего счета в любой момент. Клиент это может сделать как непосредственно в банкомате, так и при оплате товаров и услуг со смартфона или через компьютер.
Главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, кому принадлежат деньги на этой карте. Кредитная карта позволяет клиенту пользоваться деньгами банка, т.е. условно брать у него кредит. При использовании дебетовой карты можно тратить лишь собственные деньги, которые вы положили на свой счет.
Что такое овердрафт, и выгодно ли им пользоваться
Как ни странно, но в некоторых случаях и дебетовая карта позволяет использовать кредитные средства банка. Это и называется овердрафт. Существует разрешенный и технический овердрафт.
Разрешенный – это тот, которые предоставляется банком клиенту после долгого времени пользования дебетовой картой. Банк доверяет клиенту и поэтому позволяет ему залезть в небольшой долг. Таким образом, разрешенный овердрафт – это мини-кредит. Обычно овердрафт предоставляется на небольшой промежуток времени, при просрочке которого вас ждут довольно жесткие санкции в виде увеличенных процентов и штрафов.
Технический, или неразрешенный овердрафт тоже имеет место быть в дебетовых картах. Чтобы не оказаться в долгах, вам нужно знать, что это такое. Существует несколько вариантов появления технического овердрафта:
- Если вы снимаете деньги в чужом банкомате, за что снимется комиссия с вашего счета. Если денег на счету недостаточно, то образуется долг.
- При выполнении финансовых операций за границей, когда рубли конвертируются в валюту страны, где вы пребываете. Из-за разницы курса тоже может возникнуть задолженность.
- Денежные средства снимаются за обслуживание карты банком, ежемесячно или ежегодно.
- Если при осуществлении платежа не требуется авторизация, списаться может сумма, которая превышает остаток на счету.
Все эти причины приводят к возможности уйти в минус. Чтобы этого не произошло, рекомендуется оставлять на банковской карточке хотя бы небольшой остаток (до 500 рублей). Если вы регулярно уходите в минус, пора бы задуматься об оформлении кредитной карты. Там условия использования заемных средств будут гораздо выгоднее, чем при пользовании овердрафта.
Использование дебетовой карты
Рассмотрим поближе стандартную дебетовую карту. На лицевой и тыльной стороне пластика содержится главная информация:
Перед тем как снять деньги со своей карты, убедитесь, что вы выбрали банкомат своего банка. Если его нет поблизости, возможно, есть банкоматы банков-партнеров, которые тоже не снимают комиссию за обналичку. После этого вставьте карту в картоприемник и выполняйте действия в соответствии с инструкциями на экране, или продиктованные голосом.
Если вы оплачиваете дебетовой картой товар или услугу, вы можете просто передать пластик кассиру, либо самостоятельно вставить его в терминал. В случае оснащения карты PayPass, списание средств происходит просто при приложении карты к терминалу. Нужно ли вводить пин-код? Это зависит от настроек конкретной карты или условий банка. Возможно, у вас стоит ограничение на сумму покупки, например, при оплате на сумму от 1000 рублей нужно вводить пин-код.
Если вы совершаете оплату онлайн, то вам придется авторизоваться в личном кабинете на сайта своего банка. Также сегодня распространена оплата через мобильные приложения банков. Опять же, если переводится большая сумма денег, возможны дополнительные операции – ввод кода, который придет в смс, указание пароля в телефоне и пр.
Если вы перестали пользоваться дебетовой картой, ее нужно закрыть. Это делается в отделении банка. Если вы не закроете карту, то банк продолжит снимать комиссию за пользование его продуктом.
Назначение дебетовой карты
Дебетовая карта используется для следующих целей:
- Оплата товаров и услуг;
- Получка зарплаты, стипендии, пособия, пенсии и других платежей;
- Перевод денег на другой счет;
- Обналичивание средств;
- Хранение денег с целью накопления.
Главные преимущества дебетовой карты:
- Небольшие размеры. Вам не придется таскать с собой кучу наличности, т.к. карта может вместить любое количество денег.
- Оперативность оплаты. Не нужно ждать, когда кассир посчитает вашу наличность, потом отсчитает сдачу, все перепроверит. Платеж осуществляется моментально.
- Удобство использования – вы можете снять деньги в любое время.
- Обслуживание 7 дней в неделю, 24 часа в сутки.
- Страховка. Все клиенты банка являются участниками системы страхования государством. Так что, если банк обанкротится, или у него заберут лицензию, то ваши деньги в полном объеме будут возвращены.
- Сохранность денег – если вы потеряли наличность, то ее уже не вернуть. В случае утраты карты средства останутся на ней. Выпустив новую карту, вы сможете снять деньги.
- Проценты за хранение. Большинство банков начисляют проценты на хранящийся на дебетовой карте остаток средств.
- Большой набор функций – можно переводить деньги, менять, покупать валюту, оплачивать счета и мн.др., все это не выходя из дома.
- Различные бонусы. Например, банк может предоставить бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий – выполнено минимум транзакций, хранилась требуемая сумма денег и пр.
Вы можете ознакомиться с условиями конкретных банковских карт в следующих статьях:
Виды дебетовых карт
Существует огромное разнообразие дебетовых карт. Для их классификации можно воспользоваться несколькими признаками:
- Платежная система – Мастеркард, Виза, Мир и пр.
- Параметры защиты – чип, магнитная лент, комбинированные.
- Персонализация – обезличенные и именные.
- Уровень комфорта – обычные, золотые, платиновые и пр.
Таким образом, дебетовые карты могут отличаться по функционалу, уровню комиссии, степени защиты, бонусам, стоимости обслуживания и пр.
В зависимости от цели использования, нужно выбирать ту или иную карту. Так, если вы планируете брать карту с собой за границу, необходимо, чтобы она принадлежала одной из международных систем, например, МастерКард или Виза. Стандартной валютой Мастеркард является евро, а Виза – доллар. Так что подумайте, какая карта вам нужна, в зависимости от страны, куда собираетесь ехать.
Что касается степени защиты, то магнитная лента утратила свою актуальность – она не только легко стирается, но также может быть скопирована мошенниками. А вот чип надежно хранит информацию о счете, и при этом его практически невозможно взломать. Кроме того, операции с использованием чипа проходят гораздо быстрее, чем через ленту.
Если вы не знаете, какую дебетовую карту оформить – именную или неименную, то следующая информация поможет вам сделать правильный выбор. Неименные карты выпускаются практически мгновенно – вы можете прийти в банк, и сразу же уйти с карточкой. А вот на изготовление именной карты может потребоваться некоторое время (обычно до недели). Преимущество именной карты заключается в большем функционале и удобстве: не обязательно вводить пин-код, легкость оформления онлайн-покупок, возможность использования за границей и т.д.
Некоторые карты позволяют пользоваться дополнительными возможностями: смс-банкинг, кэшбек, страховка от мошенников, бонусы при покупках и пр. Обычно стоимость обслуживания таких карт выше, чем обычных.
Как выбрать дебетовую карту
Выбирая себе дебетовую карту, вы можете ознакомиться с ее условиями на сайте банка, который ее выпускает.
Пристальное внимание следует обратить на следующие характеристики:
- Степень защиты – нужно отдать предпочтение микрочипу, а не ленте.
- Стоимость обслуживания.
- Величина процента, начисляемая на остаток на счете.
- Наличие овердрафта и условия его использования.
- Возможность легко следить за своими операциями по карте с помощь интерет-банкинга, мобильного приожения, смс-сообщений.
Как определить, какая карта: дебетовая или кредитная
В вашем кошельке может храниться как дебетовая, так и кредитная карта. Вполне стандартна ситуация, когда человек забывает, какая из карт является дебетовой. Казалось бы, такая мелочь, а по факту она может привести к определенным неприятностям. Действительно, зачем пользоваться кредиткой и платить проценты, если у вас есть собственные средства на дебетовой карте?!
В чем же заключаются отличия между дебетовой и кредитной картами? Визуально это сделать вряд ли получится. В редких банках на обороте карты пишут, что это кредитка или дебетовая карта. Так что для определения принадлежности пластика можно воспользоваться следующими способами:
- Обратиться к договору, который вы заключали при оформлении карты, там будет информация о том, что это за пластик.
- Посетить сам банк и уточнить, что за карта у сотрудников банка.
- Обратиться в банк по номеру телефона.
- На сайте банка посмотреть все выпускаемые им продукты, и сравнить их внешний вид со своей картой.
Дебетовая карта – это эффективный и удобный финансовый инструмент, который должен быть у каждого человека. Получить такую карту может любой человек, т.к. не требуется подтверждение дохода или справка с места работы. Главная задача пользователя – выбрать нужную карту, которая будет полностью соответствовать его требованиям.