Что такое дебетовая карта, чем отличается дебетовая карта от кредитной

Приветствую! Современную жизнь сложно представить без использования банковских карт. Наверняка, у вас в кошельке сейчас найдется даже не одна, а сразу нескольких карточек. Возможно, некоторые из них кредитные, а другие дебетовые. Чем они отличаются?

Всего существует три основных вида карт: дебетовые, кредитные и предоплаченные. Дебетовые также называются расчетными, о них и пойдет речь в этой статье.

Расчетные финансовые инструменты в виде пластиковых карт играют важную роль в нашей жизни. Они доступны всем слоям населения, независимо от возраста, пола, материального достатка. Банки борются за своих клиентов, предлагая им более выгодные условия использования дебетовых карт по сравнению с конкурентами. Предлагаются различные бонусы и привилегии. В разнообразии этих фишек трудно разобраться и понять истинную выгоду.

Содержание

Что такое дебетовая карта, ее отличия от кредитной

Дебетовой картой называется финансовый инструмент, используемый для оплаты товаров и услуг. Оплата производится теми деньгами, которые находятся на счету, и не могут превысить их лимит. Если деньги закончились, следует пополнить счет, иначе товар не сможет быть оплачен.

Слово «дебет» переводится как «нам должны». Это значит, что банк, который взял у нас эти деньги, обязан вам предоставить любую сумму из вашего счета в любой момент. Клиент это может сделать как непосредственно в банкомате, так и при оплате товаров и услуг со смартфона или через компьютер.

Главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, кому принадлежат деньги на этой карте. Кредитная карта позволяет клиенту пользоваться деньгами банка, т.е. условно брать у него кредит. При использовании дебетовой карты можно тратить лишь собственные деньги, которые вы положили на свой счет.

Что такое овердрафт, и выгодно ли им пользоваться

Как ни странно, но в некоторых случаях и дебетовая карта позволяет использовать кредитные средства банка. Это и называется овердрафт. Существует разрешенный и технический овердрафт.

Разрешенный – это тот, которые предоставляется банком клиенту после долгого времени пользования дебетовой картой. Банк доверяет клиенту и поэтому позволяет ему залезть в небольшой долг. Таким образом, разрешенный овердрафт – это мини-кредит. Обычно овердрафт предоставляется на небольшой промежуток времени, при просрочке которого вас ждут довольно жесткие санкции в виде увеличенных процентов и штрафов.

Технический, или неразрешенный овердрафт тоже имеет место быть в дебетовых картах. Чтобы не оказаться в долгах, вам нужно знать, что это такое. Существует несколько вариантов появления технического овердрафта:

Если вы снимаете деньги в чужом банкомате, за что снимется комиссия с вашего счета. Если денег на счету недостаточно, то образуется долг.
При выполнении финансовых операций за границей, когда рубли конвертируются в валюту страны, где вы пребываете. Из-за разницы курса тоже может возникнуть задолженность.
Денежные средства снимаются за обслуживание карты банком, ежемесячно или ежегодно.
Если при осуществлении платежа не требуется авторизация, списаться может сумма, которая превышает остаток на счету.

Все эти причины приводят к возможности уйти в минус. Чтобы этого не произошло, рекомендуется оставлять на банковской карточке хотя бы небольшой остаток (до 500 рублей). Если вы регулярно уходите в минус, пора бы задуматься об оформлении кредитной карты. Там условия использования заемных средств будут гораздо выгоднее, чем при пользовании овердрафта.

Использование дебетовой карты

Рассмотрим поближе стандартную дебетовую карту. На лицевой и тыльной стороне пластика содержится главная информация:

Перед тем как снять деньги со своей карты, убедитесь, что вы выбрали банкомат своего банка. Если его нет поблизости, возможно, есть банкоматы банков-партнеров, которые тоже не снимают комиссию за обналичку. После этого вставьте карту в картоприемник и выполняйте действия в соответствии с инструкциями на экране, или продиктованные голосом.

Если вы оплачиваете дебетовой картой товар или услугу, вы можете просто передать пластик кассиру, либо самостоятельно вставить его в терминал. В случае оснащения карты PayPass, списание средств происходит просто при приложении карты к терминалу. Нужно ли вводить пин-код? Это зависит от настроек конкретной карты или условий банка. Возможно, у вас стоит ограничение на сумму покупки, например, при оплате на сумму от 1000 рублей нужно вводить пин-код.

Если вы совершаете оплату онлайн, то вам придется авторизоваться в личном кабинете на сайта своего банка. Также сегодня распространена оплата через мобильные приложения банков. Опять же, если переводится большая сумма денег, возможны дополнительные операции – ввод кода, который придет в смс, указание пароля в телефоне и пр.

Если вы перестали пользоваться дебетовой картой, ее нужно закрыть. Это делается в отделении банка. Если вы не закроете карту, то банк продолжит снимать комиссию за пользование его продуктом.

Назначение дебетовой карты

Дебетовая карта используется для следующих целей:

Оплата товаров и услуг;
Получка зарплаты, стипендии, пособия, пенсии и других платежей;
Перевод денег на другой счет;
Обналичивание средств;
Хранение денег с целью накопления.

Главные преимущества дебетовой карты:

Небольшие размеры. Вам не придется таскать с собой кучу наличности, т.к. карта может вместить любое количество денег.
Оперативность оплаты. Не нужно ждать, когда кассир посчитает вашу наличность, потом отсчитает сдачу, все перепроверит. Платеж осуществляется моментально.
Удобство использования – вы можете снять деньги в любое время.
Обслуживание 7 дней в неделю, 24 часа в сутки.
Страховка. Все клиенты банка являются участниками системы страхования государством. Так что, если банк обанкротится, или у него заберут лицензию, то ваши деньги в полном объеме будут возвращены.
Сохранность денег – если вы потеряли наличность, то ее уже не вернуть. В случае утраты карты средства останутся на ней. Выпустив новую карту, вы сможете снять деньги.
Проценты за хранение. Большинство банков начисляют проценты на хранящийся на дебетовой карте остаток средств.
Большой набор функций – можно переводить деньги, менять, покупать валюту, оплачивать счета и мн.др., все это не выходя из дома.
Различные бонусы. Например, банк может предоставить бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий – выполнено минимум транзакций, хранилась требуемая сумма денег и пр.

Вы можете ознакомиться с условиями конкретных банковских карт в следующих статьях:

Виды дебетовых карт

Существует огромное разнообразие дебетовых карт. Для их классификации можно воспользоваться несколькими признаками:

Платежная система – Мастеркард, Виза, Мир и пр.
Параметры защиты – чип, магнитная лент, комбинированные.
Персонализация – обезличенные и именные.
Уровень комфорта – обычные, золотые, платиновые и пр.

Таким образом, дебетовые карты могут отличаться по функционалу, уровню комиссии, степени защиты, бонусам, стоимости обслуживания и пр.

В зависимости от цели использования, нужно выбирать ту или иную карту. Так, если вы планируете брать карту с собой за границу, необходимо, чтобы она принадлежала одной из международных систем, например, МастерКард или Виза. Стандартной валютой Мастеркард является евро, а Виза – доллар. Так что подумайте, какая карта вам нужна, в зависимости от страны, куда собираетесь ехать.

Что касается степени защиты, то магнитная лента утратила свою актуальность – она не только легко стирается, но также может быть скопирована мошенниками. А вот чип надежно хранит информацию о счете, и при этом его практически невозможно взломать. Кроме того, операции с использованием чипа проходят гораздо быстрее, чем через ленту.

Если вы не знаете, какую дебетовую карту оформить – именную или неименную, то следующая информация поможет вам сделать правильный выбор. Неименные карты выпускаются практически мгновенно – вы можете прийти в банк, и сразу же уйти с карточкой. А вот на изготовление именной карты может потребоваться некоторое время (обычно до недели). Преимущество именной карты заключается в большем функционале и удобстве: не обязательно вводить пин-код, легкость оформления онлайн-покупок, возможность использования за границей и т.д.

Некоторые карты позволяют пользоваться дополнительными возможностями: смс-банкинг, кэшбек, страховка от мошенников, бонусы при покупках и пр. Обычно стоимость обслуживания таких карт выше, чем обычных.

Как выбрать дебетовую карту

Выбирая себе дебетовую карту, вы можете ознакомиться с ее условиями на сайте банка, который ее выпускает.

Пристальное внимание следует обратить на следующие характеристики:

Степень защиты – нужно отдать предпочтение микрочипу, а не ленте.
Стоимость обслуживания.
Величина процента, начисляемая на остаток на счете.
Наличие овердрафта и условия его использования.
Возможность легко следить за своими операциями по карте с помощь интерет-банкинга, мобильного приожения, смс-сообщений.

Как определить, какая карта: дебетовая или кредитная

В вашем кошельке может храниться как дебетовая, так и кредитная карта. Вполне стандартна ситуация, когда человек забывает, какая из карт является дебетовой. Казалось бы, такая мелочь, а по факту она может привести к определенным неприятностям. Действительно, зачем пользоваться кредиткой и платить проценты, если у вас есть собственные средства на дебетовой карте?!

В чем же заключаются отличия между дебетовой и кредитной картами? Визуально это сделать вряд ли получится. В редких банках на обороте карты пишут, что это кредитка или дебетовая карта. Так что для определения принадлежности пластика можно воспользоваться следующими способами:

Обратиться к договору, который вы заключали при оформлении карты, там будет информация о том, что это за пластик.
Посетить сам банк и уточнить, что за карта у сотрудников банка.
Обратиться в банк по номеру телефона.
На сайте банка посмотреть все выпускаемые им продукты, и сравнить их внешний вид со своей картой.

Дебетовая карта – это эффективный и удобный финансовый инструмент, который должен быть у каждого человека. Получить такую карту может любой человек, т.к. не требуется подтверждение дохода или справка с места работы. Главная задача пользователя – выбрать нужную карту, которая будет полностью соответствовать его требованиям.