Как правильно планировать семейный бюджет? Советы из личного опыта.

как правильно вести семейный бюджет Финансовая грамотность

Сельский привет дорогие посетители. Занялся я тут саморазвитием по финансовой грамотности. И решил поделиться с вами о том, как правильно вести и планировать семейный бюджет? Расскажу на основе своего опыта. В одной из прошлых статей я уже писал, что это может дать и для чего это нужно?

Началось все с того, что ровно год назад я пытался заняться этим делом. Но в силу того, что я не понимал для чего и как это нужно делать, я конечно же забросил это дело уже через месяц.
Прошёл новый год и у меня из головы перестала выходить эта затея. По нескольким причинам:

  • Во-первых, у меня нет финансовой подушки безопасности.
  • Во-вторых, я как обычно в течении года забываю про годовые платежи (страховку, налоги, подарки семье и т.д.).
  • В-третьих, я живу вроде как без долгов, но почти никогда нет лишнего рубля.
  • В-четвертых, я хочу обучиться финансовой грамотности и дисциплине.
  • В-пятых — научиться приумножать накопления.

Я просто не могу скопить более крупную сумму денег, максимум тысяч 20 — 25 у меня получалось накопить, потому, как нет чётких финансовых целей. Появилась не большая кучка денег, ага вроде ту надо вещь купить, бац потратил. И опять начинаю копить с подработок. И конечно проблема еще была в том, что именно копил с подработок, так основной доход уходил на оплату обязательных платежей и продуктов.

Слушая книгу Роберта Кийосаки «Квандрант денежного потока», моё мышление к финансам начало кардинально меняться. В общем я решил для себя, что этот новый год начну жить по-новому и освою финансовую грамотность. Дальше я вам расскажу как я начал вести учет финансов.

С чего начать вести семейный бюджет?

как правильно вести семейный бюджет

Рекомендую начать менять своё мышление и повышать финансовую грамотность с бесплатной книги Евгения Ходченкова «В пяти шагах от финансовой свободы». Именно она дала мне толчок двигаться дальше. Прочтение книги займёт у вас буквально 20 — 30 минут. Просто уединитесь в тихом месте и внимательно прочитайте.

Книга мне дала понимание того, что:

  1. Обязательно нужно откладывать часть дохода. Например: 5 — 10%, это не сыграет на качестве вашей жизни. Вы всегда должны иметь финансовый резерв на непредвиденные обстоятельства. Я для себя определил минимальную сумму в 30 т.р. (купить холодильник, стиральную машинку, поход к зубному и т.п.) у нас в селе этой суммы хватит. Но в планах его увеличить до 6 месячных бюджетов семьи.
  2. Всегда нужно ставить финансовые цели, иначе большая часть свободных денег тратиться практически в пустую.
  3. Появилось полное понимание того, для чего нужно вести семейный бюджет и главное определился как это делать.
  4. Узнал на каком финансовом уровне я нахожусь.
  5. Составил годовой бюджет и был приятно удивлен, сколько свободных денег остается у меня в году.
  6. Ознакомился с лучшими способами инвестирования.
  7. И самое главное, в чем я ещё раз убедился: нужно инвестировать (вкладывать) в своё образование.

Помните, вы должны иметь горящее желание поменять жизнь к лучшему. У вас должно прийти осознание того, что только вы автор свой жизни. К сожалению, осознание каких-то вещей не переходит за один день. На это может уйти месяц, год, два. Лично у меня такие дела происходят в течении от нескольких месяцев до года.

Закрепил я все это дело на практике, с помощью второй пошаговой книги Евгения «Траектория к финансовой свободе». Также в ней вы найдете ссылки на необходимые инструменты — калькуляторы и таблицы.

Приложения для учета расходов и доходов

В наше время почти у каждого есть смартфон. С помощью него можно облегчить эту работу. На рынке присутствует огромное количество приложений для учёта доходов и расходов. Я перепробовал многие, но понравилось мне несколько.

Coinkeeper — это самое простое на мой взгляд приложение, лёгкий и приятный интерфейс. Есть ещё 3 версия, но она мне не понравилась интерфейсом. Недорогая вечная подписка в районе 500 рублей по акции, автоматическое распознавание смс от банков, внесение операций в пару кликов. Возможность создавать цели в приложении без перевода средств на отдельные счета. Есть веб версия и семейный учет.

Дзен мани — одно из популярных сервисов, конкурент предыдущего. Простое меню, автоматическое добавление операций из приложений банков. Распознавание смс и пуш уведомлений. Семейный учет, цели (только в веб версии), анализ трат и доходов по категориям. Различные подсказки и другие фичи.

Easyfinance — самый первый сервис в России по ведению бюджета . Есть веб версия и приложение для смартфона. Возможности программы учет долгов и кредитов, планирование целей, учет доходов (инвестиции, вклад, пифы и т.д.)

Wallet — что мне сразу понравилось, это простой внешний вид, возможность добавлять виджеты. Совместный учет с супругой или супругом, добавление нескольких целей, бюджетов, карт лояльности, планируемые платежи и список покупок. Наверное это приложение является самым универсальным. Нет веб версии, работает только на андроид.

Таблица Excel — я использую гугл таблицы в связке с дзен мани (у меня просто вечная подписка). При создании новой таблицы можно сразу выбрать шаблон годового или месячного бюджета. Это дает более наглядную картину ваших средств. Также можно вести таблицу в связке с онлайн банком, так как во многих есть анализ финансов. Заполняем каждую неделю или в конце месяца.

Вот вам для примера один из шаблонов(на первое время вам его хватит): https://docs.google.com/spreadsheets/d/13-EeN6xprlF4EBiW70PSy15J6uVBjOZJxiZ3vw98cpY/edit?usp=sharing после чего нажмите «файл» и создать копию. У вас должен быть аккаунт гугл (почта). Если нет, то нужно зарегистрировать, делов на пару минут.

Как распределить семейный бюджет на месяц?

как распределить семейный бюджет

  1. Для начала вам нужно подсчитать все ваши доходы: зарплату, подработку, сдача в аренду жилья, пособия, в общем все то, что приносит копейку в ваш дом.
  2. Теперь высчитываем все ваши обязательные ежемесячные расходы: продукты, жкх, сотовая связь, интернет, кредит, транспорт и т.д. В общем все платежи без которых не обойтись и записать их нужно тоже по категориям.
  3. Третье — это подсчитать все обязательные годовые расходы, то есть платежи которые вы делаете раз в год. Страховка на машину, налоги, в моем случае — это сено для коровы, корм для домашней птицы и т.д. Годовые расходы нужно разделить на 12 и 1/12 часть откладывать каждый месяц. Так у вас не наступит момент, что пришло время платить за страховку, а денег на нее нет. Все суммы я округляю в большую сторону, допустим годовые у меня вышли 3088, я округлил до 3500. Мало ли цена подрастет, а у меня примерно 5 тысяч есть в запасе.
как правильно вести семейный бюджет
кликните для увеличения

Вносим все данные в таблицу(ссылка выше), данные в ней подсчитываются автоматически. Как внести две суммы в одну ячейку? У меня детские выплаты составляют: 12130 + 950, приходит это все на один счет, в два прихода. Кликаем 2 раза по ячейке и вводим =12130+950 и нажимаем энтер. Сумма автоматически подсчитается и составит 13080. Допустим в середине месяца пришла еще 1000 рублей, опять кликаем 2 раза по ячейке и вводим +1000, сумма автоматически увеличиться на тысячу рублей.

  • Смотрим, если доходы превышают расходы, то это хорошо. Свободные деньги мы можете откладывать на покупку какой-то дорогостоящей вещи или техники. Или же потратить на себя. Тут решать только вам.)
  • Если вышли в ноль, тоже не плохо. Если нет долгов и кредитов, формируем финансовый резерв — откладываем 5 — 15% от суммы всех поступлений (рекомендуют от 3 до 6 ваших месячных бюджетов). Этот процент ни как не сыграет на качестве вашей жизни. Если есть долги и кредиты, то в первую очередь гасим их. Лично я все свободные средства кидаю на досрочное погашение кредита, за месяц мне удалось сократить переплату на 2800.
  • Ну а если, расходы превысили доходы, то ищем ту категорию от которой вы сможете полностью отказаться или исключить часть потребностей из нее. Также, как вариант можно подрабатывать в интернете фрилансером, а в этом вам поможет обучающий курс «Старт во фрилансе«. Опять же решать только вам.

Допустим вы можете отказаться от годового абонемента для походов в спортзал, а заменить его можно турником дома. Просто сядьте всей семьей и подумайте, что можно исключить или найти более дешевую замену. Не стоит экономить на продуктах и не качественных вещах. Запомните: скупой платит дважды. Экономьте не в ущерб своему здоровью.

Как экономить семейный бюджет?

Вот несколько практических советов как вы можете экономить.

  1. Составляйте список покупок заранее.
  2. Пользуйтесь картами с кэшбэком.
  3. Исключайте возможность ходить чаще в магазин, по себе знаю — покупая каждый день сигареты + плюс к этому обычно купишь что-нибудь еще. Куплю сигареты на неделю — реже хожу в магазин.
  4. Избавляйтесь от вредных привычек.
  5. Ходите в магазин сытыми.
  6. Перед покупкой какой — нибудь безделушки спросите себя «А нужно ли мне это» или «А могу я обойтись без этого?»
  7. Пересмотрите тарифы на сотовую связь, интернет, спутниковое тв и т.д. В месяц вроде переплачиваете копейки, а в год набирается приличная сумма.

Заключение

Я думаю, что смог вам объяснить, как правильно вести и распределять семейный бюджет. Это дело сугубо индивидуальное в каждой семье. Главное начать вести учет, а далее уже со временем картина проясниться. Я со своим бюджетом разбирался около недели по вечерам. Высчитывал, что и как лучше сделать в первую очередь.

А вы ведете семейный бюджет? Поделитесь в комментариях своими наработками и успехами.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Спасибо, что поделились статьей с друзьями!
Секреты Инвестиций
Добавить комментарий

"Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.